重大风险保险、大众保险与平等

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继续本文第一部分，我们来分析一下国外法规如何对待大众保险和大风险保险的区别。在欧洲，这种区别是 2009 年 11 月 25 日颁布的 2009/138/EC 指令（称为“偿付能力 II”）的明确目标。 斯帕卡第 13 条第 27 款以类型和数量的方式定义了重大风险保险的资格。该规定的a）项是指适应重大风险性质的某些类型的保险合同，c）项提到了在会计余额、净业务变动和员工人数方面要观察的量化标准。这三个假设中的两个的存在也将保险归入重大风险类别[1]。 就这些而言，在欧洲共同体的几个成员国中观察到了这种待遇差异。因此，参见西班牙第 50/1980 号法律，特别是第 2、44 和 107 条第 2 条。

第 2 条确定了该法律对所有保险合同的适用性，而第 44 条和第 107 条第 2 条排除了保护性保险合同。重大风险保险合同的处理： “第二条 保险合同的不同形式，尽管适用本法 电话号码数据 均受本法管辖，本法的规定具有强制性，除非其中另有规定。然而，对被保险人最有利的合同条款将被视为有效。 第四十四条 […] 不适用于本法第二条规定的重大风险保险合同。 第一百零七条。 1. 西班牙关于保险合同的法律将适用于下列情况下的损害保险： a) 当涉及位于西班牙境内且投保人在其惯常居住地的风险时，如果该风险是自然人的，或其注册办事处或行政管理和业务管理所在地（如果他是法人）。b) 当合同的签订符合确保西班牙法律规定的义务时。



在大风险保险合同中，当事人可以自由选择适用的法律” （强调是后加的）。 在葡萄牙，第号法令第条和第 条规定了绝对和相对强制性制度，使相关合同在涉及高风险时更加灵活。因此，请注意这两个设备的数字  “第十二条 绝对必要  在重大风险保险中，允许与第 59 条和第 61 条所载规定相关的不同协议。 第十三条 相对命令在重大风险保险中，前款所述规定不是强制性的” （斜体为补充）。 在这一点上，值得打开一个简短的括号来引用 JC Moitinho de Almeida 的教训，当时他检查了原始版本 - 当时 正在众议院处理。关于大风险保险和大众市场保险之间缺乏区别，这位著名的葡萄牙作家这样说道： “IV – 大风险 23. 强制性规定的排除 该项目包含许多强制性条款，这些条款对于重大风险保险来说是不合理的。